• 南洋商业银行:服务中小企业 切实支持实体经济需求

  • 发布日期:2019-08-05 06:16   来源:未知   阅读:

  金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职。南洋商业银行始终将服务实体经济作为业务发展的出发点和落脚点,紧密围绕信达集团战略要求,切实支持供给侧结构性改革,不断优化业务结构,加快改革创新,在服务实体经济的过程中实现自身业务的良性发展。

  我行于2018年年初即下发了《中型客户拓展行动方案》,并于年中进一步形成了《中型授信客户界定标准(试行)的通知》,明确了以工信部联企(2011)300号《关于印发中小企业划型标准规定的通知》为标准,要求各分行因地制宜,结合各地区域特色,实施差异化经营,充分发挥我行特色产品优势,挂牌玄机彩图,重点以供应链产品、跨境产品、代客衍生品等产品作为与客户合作的切入手段,满足中小企业金融需求。

  经过一年来全行上下的努力, 18年全行中型客户新增目标实际完成率达183%,超额完成年初既定目标。从新增客群行业分布来看,主要为优质实体经济企业,其中,制造业占比约50%,批发业约占20%,剩余30%分布在汽车、电力、电子、大宗商品等行业。从客群特征看,多数客户主营业务突出,在所在细分行业内具备一定技术、资源优势,部分为政府认定的科技企业、高新企业或政府给予相关科研补贴,是供给侧结构性改革的中坚力量。从授信模式看,结合客户的实际需求和资质,可灵活采取信用、回款监控、关联公司或实际控制人连带责任担保、应收账款质押、股票质押、足额或非足额房产抵押等授信方案,以满足客户不同金融需求。

  以上海L环境工程股份有限公司为例。上海L环环境工程股份有限公司,成立于2001年,是一家集科研开发、技术集成、生产销售、工程施工、咨询服务为一体的专业化环保工程公司,具备环保工程专业承包二级、市政公用工程施工总承包三级、运营服务资质、第三方检测资质、清洁生产审核资质,以及质量、环境管理、职业健康安全等一系列认证证书,目前主要业务包括环保工程总承包(水处理工程、土壤修复工程、地下水污染治理工程、生态治理修复工程),项目运营管理总承包,固体废弃物资源化利用,环保生物、化学品生产销售,环保设施设备供应,清洁生产咨询、审核。公司是上海市高新技术企业,目前已在全国中小企业股份转让系统(即新三板)挂牌。

  公司在土壤修复领域具备一定实力,是国内最早进入该领域的企业之一,已成为荷兰土壤修复联盟PIB第一家国内战略合作签约单位,在国内一万多家土壤修复企业中排名14位。建立了甘肃省唯一的土壤修复领域工程实验室,并在此基础上建设和申报第三方检测实验室,获得省级检测资质,通过自主研发、合作研发等途径,夯实了自身的产品基础和发展技术,拥有自已的研发工程实验室,产业孵化基地,获得多个自主知识产权的产品和技术,其中环保化学品30多个品种50多个型号、20多项环保技术、17项发明专利,是一家“高成长性”初创型科技中小企业。公司现有150多名员工,其中10年以上员工占10%,5年以上占30%,硕士、博士员工占30%。

  2018年公司处在转型阶段,急需补充流动资金,公司向多家金融机构申请融资。我行在收到客户需求后,立刻组织业务和风险条线同时对客户展开了尽调,以期提升处理时效。在我行对公司进行深入调查后,对公司的经营状况有了全面掌握,且前后台充分认同公司实控人的经营理念及公司技术优势。为支持借款人经营成长,我行率先给予客户授信额度支持,并于19年初为其发放了流动资金贷款,顺利帮助企业完成2019年大批量招投标需求。在我行的大力支持下,公司19年经营情况持续向好,实现服务的企业已覆盖至空客A320天津总装厂、中粮集团、上海大众等400多家企业。

  图片说明:2019年3月12日,在全国第41个植树节来临之际,上海分行行长、副行长等一行走访上海L环环境工程股份有限公司,参加银企共建植树活动。

  我行广州分行亦积极响应《访百万企业,助实体经济》的号召,参与由各级政府主办的民营企业、中小企业产融对接系列活动。通过面对面的交流,了解企业融资过程遇到的问题,提供金融方案解决思路,优先解决民营企业,特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,帮助企业逐步降低融资成本。在促进企业本身的发展壮大的同时,以实现我行金融服务与实体经济的有效对接。

  以广州Y动物保健有限公司为例。广州Y动物保健有限公司是一家专门从事动物保健品研发、生产、销售和技术服务的合资企业,拥有生产厂区面积约23000 m2, GMP标准厂房面积5500 m2,获得“高新技术企业”、“GMP”专业认证,内拥有小容量注射剂、粉针剂、口服溶液剂、粉剂、散剂、预混剂、固体消毒剂、液体消毒剂、中药提取、饲料预混剂等十条现代化生产线亿元,是国内较为先进的动物保健品生产基地。公司与华南农业大学组建了一个科研队伍,其科研设备及基础科研人员由借款人出具,主要研发人员由华南农业大学出具,研发能力处于行业领先水平。

  公司主要产品大类分为中药、西药,具体产品种类100余种,全部为家禽类(鸡鸭鹅)产品及猪类产品,其中家禽类产品销售占比约为40%、猪类产品销售占比约10.5%,通用类药品占比约49.5%。功能涵盖了:预防类(以藿香正气口服液、添加剂预混和饲料为主)、消毒类(以消毒剂系列为主)、灭菌治疗类(包含禽药类系列、猪药类系列,产品主要以禽可乐、原沙粉、头孢金方等为主)。主要的工艺为:西药,主要为液体类、注射类药品等,其原材料主要为制剂类药品,生产流程主要为按配方混合,部分需要发酵,其生产过程为全自动,仅需将原材料分类倒入原材料罐内,可实现自行生产。中药类产品,主要工艺为原材料深加工(蒸、炒、灸等方式)—粉碎—混合—灭菌—填装。

  公司近几年主营业务收入保持稳定,基本无增长,主要是受限于借款人现阶段的产能,基本已满负荷运转,故公司计划于2018-2019年新增生产线或更换生产设备,以对现有药品改进及新药研制,并计划于2019-2020年投入市场。但产能的提升亦对公司资金产生新的需求,由于公司在过去资金都处于自给自足的状态,对外部融资方式并不了解,因此公司希望可以获得金融机构的帮助。

  在了解到客户需求后,我行立刻与企业进行了沟通。我行首先协助企业对其扩容需求进行了可行性分析及现金流测算。经分析,我国兽药制造销售企业数量众多,截至2017年末官方公布数据为1870多家,但主要以中小型企业为主,市场容量于2017年已经超过人民币500亿元,随着行业内并购、规模增大,大型企业将逐渐增多。公司凭借20余年的技术沉淀,并与多家高校合作研发,其技术水平处于行业中上游,在技术上拥有一定的优势,如能进一步扩大产能,有助于公司充分发挥其技术优势,实现业务规模的提升。从现金流来看,企业资金压力将主要集中在18-19年设备新增及更换阶段,后续随着产能逐渐释放,企业的资金压力将大为缓解。据此,我行为企业设计了5年期项目贷款方案,其中还款计划充分考虑企业产能建设和投产进度,在第1年仅要求支付利息。待新产能逐渐落地后,再逐步加速本金还款,从而降低公司整体融资成本。公司对我行的贷款方案表示高度赞同,认为不仅帮助企业从金融角度对项目进行了分析,还充分考虑了企业的实际情况和需求。

  上述案例仅是我行支持中小企业的实例之一。19年南洋商业银行将在18年工作的基础上,持续优化中型客户拓展方案,加大中型客户支持力度,通过中型客户考核激励、优化中型客户授信流程、创新供应链批量授信方案、授信资源优先安排、灵活产品方案等方式,不断提升民营企业、中小企业的客户服务流程及水平,以努力有效解决实体经济融资需求,更好发挥金融服务实体经济的能力。

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